Követeléskezelés menete
Korai követeléskezelés
Késedelembe esést követően Bankunk igyekszik a rendelkezésre álló valamennyi kommunikációs csatornán felvenni a kapcsolatot az ügyfelekkel a megfelelő megoldási lehetőség megtalálása érdekében. Bankunk több alkalommal küld írásbeli felszólítást az adósoknak, kezeseknek az általuk bejelentett értesítési címre, megadott e-mail címre. Jelzálogkölcsön esetében a Bank a fizetési késedelem tényéről tájékoztatja a zálogkötelezett(ek)et is.
Az írásbeli felszólításon kívül munkatársaink követeléskezelési céllal telefonon is megkísérlik felvenni a kapcsolatot az ügyfelek által a Bank részére megadott telefonszámon. A Bank rendelkezésére álló telefonszámra figyelem felhívásra szolgáló SMS is kerül kiküldésre.
Az ügyfeleink részére postai úton kiküldött tájékoztató és felszólító levelek elérhetőek a George fiókban is. A leveleket a Profilkép mellett található „Üzenetek” ikonra kattintva a Kommunikációs Központon belül elérhető Digitális tárhelyen az Archivált dokumentumok és igénylések fül alatt tudja megtekinteni és letölteni.
A kapcsolatfelvétel alkalmával kollégáink részletes tájékoztatást adnak a tartozás összegéről, a késedelem következményeiről, felhívják figyelmet a teljesítés lehetőségére és előnyeire. Pénzügyi nehézsége esetén tájékoztatják az igénybevehető átstrukturálási lehetőségekről. A Bank által lakossági ügyfeleknek kínált átütemezési lehetőségről itt tájékozódhat: Mentőcsomagok
Felszólító levelek kerülnek azon adósok részére is kiküldésre, akik lakás-előtakarékossági szerződéssel vagy életbiztosítással kombinált kölcsönszerződést kötöttek, és a megtakarítással vagy biztosítási díjjal késedelembe estek a Partnerek tájékoztatása szerint.
Ha a lakás-előtakarékossági szerződés vagy biztosítási díj tekintetében halmozódik fel tartozás, a Bank a kölcsönszerződést felmondhatja. Ha a megtakarításaival vagy a biztosítási díjjal esett késedelembe, esetleges elmaradásáról Partnereinknél tájékozódjon az alábbi elérhetőségeken:
Csak akkor tudunk Önnek segíteni fizetési késedelmének/nehézségének megoldásában, ha együttműködik Bankunkkal. A követeléskezelés korai szakaszában felmérjük jövedelmi és vagyoni helyzetét, teherviselő képességét. Bankunk a követeléskezelés folyamata során alkalmazott eszközökről minden esetben együttműködésének mértéke, fizetési készsége, képessége, életkörülményei és a követelés nagysága alapján dönt.
Kései követeléskezelés
A késedelem későbbi szakaszában a felmondást megelőző, illetve felmondást követő időszakban is igyekszik Bankunk tartani az ügyfelekkel a kapcsolatot az esetleges megoldási lehetőségek kidolgozása érdekében. Ennek érdekében ügyfeleinket próbáljuk elérni telefonhívás, figyelemfelhívó SMS, e-mail továbbá postai levél útján. Az ügyfeleinknek postán kiküldött tájékoztató és felszólító levelek elérhetőek a George fiókban is. A leveleket a Profilkép mellett található „Üzenetek” ikonra kattintva a Kommunikációs Központon belül elérhető Digitális tárhelyen az Archivált dokumentumok és igénylések fül alatt tudja megtekinteni és letölteni. A Bank a digitális tárhelyre érkező dokumentumokról értesítést küld az ügyfél által megadott e-mail címre.
Az ügyfeleknek küldött csatolmányos e-mailnél a csatolmány megnyitására – adatvédelmi és bankbiztonsági szabályoknak megfelelve – jelszó megadásával van lehetőségük. A jelszó generálás szabályait a megküldött e-mailjeink tartalmazzák, sőt azt is, ha nem sikerül megnyitni, akkor vegyék fel a kapcsolatot Bankunkkal.
Ha ügyfeleket kollégáink nem tudják semmilyen csatornán elérni, felszólító leveleink alapján nem veszik fel a kapcsolatot a Bankkal, vagy a lejárt tartozás részben vagy egészben nem kerül rendezésre, Bankunk munkatársai vagy külső követeléskezelő partnereink megkísérelhetik ügyfeleinkkel a személyes kapcsolatfelvételt is. A személyes felkeresés célja minden esetben a kapcsolatfelvétel, tájékoztatás nyújtása a késedelemről és megoldási lehetőségekről, továbbá az aktuális elérhetőségek (pl. telefonszám) rögzítése. Személyes felkeresés során a Bank megbízásából eljáró személyek minden esetben bemutatják meghatalmazásukat/megbízó levelüket, és részletes tájékoztatást adnak a lejárt tartozás összegéről, a késedelem következményeiről. Felhívják figyelmét a teljesítés lehetőségére és előnyeire, illetőleg tájékoztatást nyújtanak a megoldási lehetőségekről.
Ha eredménytelennek bizonyulnak Bankunk megkeresései, a tartozás nem kerül rendezésre, Bankunk a kölcsönszerződést azonnali hatállyal felmondhatja. A szerződés felmondásával a teljes követelés egy összegben lejárttá és esedékessé válik, azonban a felmondást követően is rendelkezésre állnak megoldási lehetőségek a végrehajtási eljárás elkerülése érdekében. A felmondást követő megoldási lehetőségekről itt olvashat: Fizetési lehetőség felmondást követően
Ha a követelés érvényesítésére irányuló jogi eljáráson kívüli intézkedések nem vezettek eredményre, végső esetben Bankunk fizetési meghagyás kibocsátása iránti eljárás, majd a fizetési meghagyás jogerőre emelkedését követően végrehajtási eljárás kezdeményezésével érvényesítheti a követelését. Amennyiben a szerződés, illetve a felmondás is közokiratba foglalásra került, Bankunk a közokirat végrehajtási záradékkal történő ellátásának kezdeményezésével közvetlenül is indíthat végrehajtási eljárást. A követelés érvényesítésével kapcsolatos minden felmerülő költség a jogszabály értelmében ügyfeleinket fogja terhelni. A közjegyzői és a végrehajtási eljárás során felmerülő költségekre vonatkozó tájékoztatást itt találhat: Tájékoztatás jogi eljárás során felmerülő költségekről, díjakról
Az eljáró bírósági végrehajtó haladéktalanul intézkedik a tartozó ügyfél valamennyi vagyontárgya (ingó, ingatlan vagyona) lefoglalása, árverezése, bankszámláinak inkasszálása továbbá jövedelme letiltása iránt. A végrehajtási eljárás során befolyt összegeket a végrehajtó a jogszabály értelmében elsőként a végrehajtási költségekre számolja el. Amennyiben jelzálogügyletek esetében a fedezeti ingatlan árveréséből befolyó vételár nem fedezi teljes mértékben a végrehajtási költségeket, valamint Bankunk követelését, a végrehajtó tovább intézkedik a követelés behajtása iránt.
A követelés engedményezése azt jelenti, hogy Bankunk az adós(okkal) szemben fennálló lejárt követelését a kölcsön felmondását követően bármikor értékesítheti harmadik személy részére. A követelés engedményezéséről a kölcsön valamennyi ügyleti szereplőjének Bankunk a követelés engedményezését követő 30 napon belül értesítést küld. Ettől az időponttól kezdve kizárólag az engedményes, azaz a követelés vásárlója részére lehet teljesíteni. A követelés átruházásáról szóló levélben tájékoztatjuk az átruházásra kerülő követelés összegéről, jogcíméről, a követelésvásárló nevéről, elérhetőségeiről, a kamatokra és díjakra vonatkozó hirdetmények elérhetőségéről, a teljesítéshez szükséges adatokról, a teljesítési megállapodásra vonatkozó kérelem benyújtásának módjáról, az ügyfélvédelmi eszközökről, a tájékoztatáskérés lehetőségéről.
Betét, nyugdíjpénztári megtakarítás, illetve életbiztosítás fedezete mellett nyújtott lombard kölcsönök esetében a szerződés felmondását követően vagy a lejáratot követő teljesítés elmaradása esetén a Bank jogosult az óvadék érvényesítésére. Az óvadék érvényesítéséről, illetve elszámolásáról a Bank értesítő levelet küld.
Abbázia kölcsönügyletek esetén a felmondás, illetve a lejáratot követő teljesítés elmaradása esetén Bankunk írásban értesíti a részvényforgalmazót a felmondás, lejárat tényéről, és megbízza az óvadékul szolgáló részvények értékesítésével.
Ha az óvadék beváltása bármely okból nem lehetséges, úgy a követelés érvényesítésének folyamata az általános szabályok szerint történik.
Amennyiben a felmondó levélben közölt határidőig tartozását egyösszegben nem rendezi, vagy a levél kézhezvételét követően a levélben meghatározottak szerint a Bankkal a lejárt tartozás rendezésére részletfizetési megállapodás nem jön létre, akkor a Bank lízingszerződést közokiratban felmondja és gondoskodik az ingatlan birtokba vételéről. A Bankunk birtokába visszakerült, kiürített ingatlanok értékesítésre kerülnek az Általános szerződési Feltételeinkben foglaltak szerint.
Az ingatlan értékesítésének megtörténtét követően Bankunk elszámol Önnel. Ha az elszámolást követően Önnek nem maradt fenn hátraléka, az ügy lezárásra kerül. Ha az értékesítést követően többlet befizetése mutatkozik, az visszautalásra kerül. Ha további tartozása marad fenn, Bankunk felszólítja Önt annak rendezésére. Amennyiben Bankunk felszólítására nem egyenlíti ki tartozását, vagy Bankunk és Ön közt nem jön létre részletfizetési megállapodás, úgy a követelés jogi úton (fizetési meghagyás, végrehajtási eljárás) történő behajtására kerül sor.
Felhívjuk szíves figyelmét arra, hogy a lízingbevevő, a társ lízingbevevő és a kezes teljes vagyonukkal felelnek, ennek megfelelően az eljáró végrehajtó megterhelheti bankszámláit, jövedelmét, lefoglalhatja ingó valamint ingatlan vagyonát.
Amennyiben a hátralékos tartozás nem kerül megfizetésre, a Bank a szerződést azonnali hatállyal felmondja.
- Hitelszerződésnél a Bankkal való együttműködés eredményeként Önnek lehetősége van arra, hogy a gépjármű tulajdonjogát adásvétellel átruházza a Bankra, és ez esetben a Bank megkísérelje a gépjármű értékesítését. A gépjármű sikeres értékesítése esetén a megfizetett vételár összegével a Bank csökkenteni fogja az Ön Bankkal szemben fennálló tartozását.
- Lízingszerződésnél a Bank felmondásával megszűnik a lízingbe vevő (adós) használati joga, és köteles a gépjárművet a Bank birtokába adni.
A birtokbavétellel 36.830 forint behajtási költség, továbbá szállítási, üzemanyag költség, tárolási díj, átírási illeték és egyéb költség, az értékesítéssel (állapotfelmérés, átírási illeték, eredetvizsgálat), valamint a tartozás behajtásával és érvényesítésével felmerülő összes költség az Általános Szerződési Feltételek értelmében Önt terheli. A Hirdetmények között elhelyezett Díjjegyzék rögzíti a felmondással és szerződés lezárásával kapcsolatos díjtételeket. Amennyiben a tartozás rendezésére a késedelembe esést követően nincs lehetősége, kérjük, hogy jelezze ezen körülményeket a +36 1 231 1500 telefonszámon, és kollégánkkal egyeztesse a szükséges lépéseket pl. jármű önkéntes leadása.
A finanszírozási szerződés felmondása után hitelszerződésnél a fentiekben felsorolt költségek csak akkor merülhetnek fel, ha a Bank a gépjárműre adásvételi szerződést köt. Lízingszerződésnél a Bank a gépjárművet minden esetben birtokba veszi.
A finanszírozott gépjármű birtokbavételével kapcsolatosan felmerülő költségek elkerülése érdekében hitelszerződésnél Bankunk lehetőséget biztosít arra, hogy a hitelszerződés tárgyát képező gépjárművet Ön értékesítse. A finanszírozott gépjármű Ön általi értékesítésére a hitelszerződés felmondásáig bármely időpontban van lehetőség, abban az esetben is, ha a finanszírozási szerződésből eredően még nem áll fenn fizetési késedelem.
A gépjármű értékesítése esetén a finanszírozási szerződésből eredő teljes tartozás egyösszegben esedékessé válik. Amennyiben a jármű értékesítését követően fennmaradó tartozást nem áll módjában egyösszegben rendezni, úgy a tartozás megfizetésére a Bankkal való megállapodás alapján van lehetőség részletfizetésre.
Gépjármű értékesítése
A gépjármű birtokbavétele után a Bank haladéktalanul intézkedik az értékesítés iránt. Az értékesítésre és elszámolásra vonatkozó részletes szerződési rendelkezéseket megtalálja az Általános Szerződési Feltételek szerződés megszűnésére vonatkozó pontjában. Az Általános Szerződési Feltételek bankfiókjainkban, valamint honlapunkon elérhetőek: Általános Szerződési Feltételek.
Ha a gépjármű értékesítéséből befolyt vételár nem fedezi a gépjármű finanszírozási szerződésből eredő fizetési kötelezettségét, úgy Bankunk elszámolásban értesíti Önt a fennmaradó tartozás összegéről. A fennmaradó tartozást megfizetheti egy összegben vagy részletekben. Amennyiben bármely okból nem kerül sor a gépjármű birtokbevételére – kivéve azt az esetet, amikor a gépjármű átadását megtagadja – a fennálló tartozás tekintetében is lehetősége van az egy összegű vagy részletekben történő teljesítésre.
Az önkéntes teljesítés elmaradásának hiányában Bankunk a fennmaradó tartozásra a fentiekben leírtak szerint jogi eljárást kezdeményez.